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巴黎人娱乐场送体验金|浙商银行发行首单RMBS 零售板块转型提速
 发表时间:2020-01-09 12:42:02 

巴黎人娱乐场送体验金|浙商银行发行首单RMBS 零售板块转型提速

巴黎人娱乐场送体验金,据中国债券信息网显示,由浙商银行发起的“旭越2019年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”(下称“旭越住房按揭项目)于2019年12月19日成功发行。

公开信息披露,本次“旭越住房按揭项目”发行金额10.48亿元,对应基础资产为浙商银行内的个人住房抵押贷款。作为该行发行的首单零售类信贷资产证券化产品,“旭越住房按揭项目”在簿记当日受到了市场投资人的广泛认可。

该项目的成功发行,不仅丰富了该行资产证券化业务的发行品类,更重要的是它还将提速该行零售业务板块的转型升级。

供需两旺rmbs跻身“c位”

住房抵押贷款资产支持证券(rmbs)是信贷资产证券化模式之一。它是指金融机构(主要是商业银行)将持有的个人住房抵押贷款信托给受托机构,经过担保或信用增级后,受托机构以资产支持证券的形式出售给投资者的融资过程。

近年来,受益于监管思路优化和交易结构、信息披露和风险管理体系的进一步完善,国内rmbs发行规模从2015年的329.43亿元迅速攀升至2018年的5842.63亿元,占银行abs市场发行规模的比例也由8.12%上升至62.70%,跻身银行间abs产品的“c位”。

业内专家认为,当前国内rmbs的供给和需求均持续处于较高的水平。在供给端,作为国内居民债务主要构成的房贷业务,目前被用来证券化的存量资产比例仍然较低,商业银行有较强动力通过它来缓释风险资产、释放信贷额度;在需求端,rmbs资产由于其较低的基础资产不良率、较高的分散性,一直是市场认可程度较高的低风险资产。而rmbs发行量大,各期之间差异小,也便于规模较大的投资者投资。

例如本次浙商银行发行的“旭越住房按揭项目”,入池资产即囊括了1228笔住房按揭贷款,单笔贷款平均余额为85.37万元,基础资产分散度远高于企业贷款,单笔贷款最大未偿本金余额在资产包中占比不到1%;从区域的分布看,上述基础资产散布于13个省市,且多在北京、深圳、南京、杭州等经济发达城市;满足“小额、分散”特征,契合证券化的内在逻辑。

产品交易结构方面,本期旭越住房按揭项目均有房产抵押,基础资产加权平均利率为4.56%,高于优先级资产支持证券的发行利率和信托的税费之和,通过超额利差、现金流分层及回收款分配顺序的设置,从而形成对优先级资产支持证券的信用支持。

得益于上述基础资产遴选和产品结构设计,该产品在簿记当日受到了市场投资人的广泛认可。其中,优先a档证券(加权平均期限0.89年)获得了6倍的超额认购,最终票面利率3.3%;优先b档(加权平均期限3.37年)最终票面利率4%;发行利率与近期国有大行发行的同类产品持平。

提质增效 零售板块发展提速

从2008年发行首单信贷资产证券化产品以来,浙商银行陆续开展了企业贷款、小微贷款、不良贷款的资产证券化业务。随着针对零售类贷款资产“旭越住房按揭项目”成功发行,该行现已成为资产证券化发行品类最齐全的全国性股份制商业银行。

本次“旭越住房按揭项目”发行和浙商银行零售业务转型发展关系密切。据该行零售银行部总经理陶嵘介绍,近年来浙商银行努力打造“平台化财富管家银行”;向个人客户提供包括个人理财、存款、贷款、银行卡及中间业务等在内的多样化产品和服务。特别是今年以来,该行上线了“e家银”零售综合金融服务平台,涵盖了代发工资、电子商城、个人资产池等多项平台化和场景化的创新业务,实现批量引入客户,进一步夯实了基础客群、提升了客户体验。

数据显示,截至2019年6月末,该行个人客户金融资产4446.71亿元,较5年前增长了12倍;个人类贷款余额2370.31亿元,较2016年末增长168.54%。市场认为,在零售业务快速增长的同时,通过发行“破产隔离”属性的abs产品,以扩大资金来源、降低融资成本、缩小与国有大行的信用利差,可以进一步缓释风险资产,提升银行自身的流动性管理,从而以更稳健的方式,实现从资产持有型向交易服务型的迭代转型。

本文源自时代财经

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